近期,有群众反映通过网络贷款遇到息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露、过度借贷等问题,合法权益受到严重侵害。针对这种情况,国家金融监督管理总局重庆监管局日前发布风险提示,提醒广大金融消费者警惕网络贷款“套路”,千万别“入坑”。
案例:受低息诱惑借款,背负巨额债务
王某在刷短视频时发现一则宣称“无手续费”“无其他任何费用”的借贷广告,遂点击链接并根据页面提示下载了某网络贷款App。注册登记并填写个人信息后,王某借到了款。
然而,经仔细核对还款明细后,王某却发现,账单后另附有一张担保费用账单,自己实际借款成本远高于预期。他这才明白,该网络贷款平台通过暗含的担保合同,变相提高了实际借款成本。
与王某一样,陈某也遭遇了网络贷款“套路”,只不过,他的经历有所不同。
陈某看到一则网络贷款广告后,没有经受住“低息”诱惑,觉得按时还款不成问题。在消费欲望的驱使下,他一时冲动借了一笔钱。但没想到,这笔贷款的实际利息却很高,导致他面临越来越大的还款压力。
不仅如此,陈某在申请网络贷款时填写的个人信息也遭到泄露,导致其接收到大量网络贷款广告。在短期无法偿清债务的情况下,为解燃眉之急,陈某又向其他若干个网络贷款App借款还贷。最终,导致债务发生“滚雪球”效应,形成巨额借款。
套路:模糊利息费用,诱导过度借贷
重庆金融监管局相关负责人介绍,不良网络贷款的“套路”主要有三种。
其一,模糊利息费用。网络贷款平台通常以“免息”“低息”等说辞进行营销宣传,吸引潜在客户借款,但在实际放款时违规收取费用。除了上述王某借款案例中的“套路”外,还有多种欺诈借款人的手法。如,另行签订合同,要求借款人收到借款后第一时间转回“保证金”,变相收取“砍头息”;以默认勾选、强制勾选等方式捆包销售,要求借款人购买非必要的产品服务作为放款前置条件,且提前还款不退还订购费用;通过APP操作设置限制消费者正常还款,引发借款人债务逾期,产生“罚息”;等等。
其二,泄露个人信息。在获取客户相关信息后,网络贷款平台将客户个人敏感信息打包出售给“产业链”上下游不法机构获利。由此,使得金融消费者及其亲友饱受各类电话销售骚扰。
其三,诱导过度借贷。网络贷款平台蛊惑金融消费者过度超前消费,诱导金融消费者在旗下的众多网络平台连环借款、以贷还贷。这会导致金融消费者负债超出自身收入水平,拆东墙补西墙,债台高筑,容易出现不良征信记录。
提醒:有借款需求应选择正规金融机构办理
针对常见的不良网络贷款“套路”,重庆金融监管局特别提醒广大金融消费者,一定要增强风险防范意识,防止自身合法权益受到侵害。
一是获取正规融资服务。金融消费者如有借款需求,应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。金融机构资质可通过金融监管部门官方网站等渠道进行核实,谨防无牌照无资质的不法机构。
二是了解产品重要信息。金融消费者办理贷款业务时,应认真阅读合同条款,注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等重要信息,特别要警惕诱导性营销宣传说辞。
三是加强个人信息保护。金融消费者要妥善保管身份证号、银行卡号、账户密码、验证码、个人生物识别等个人信息。在办理网络贷款业务时,应拒绝陌生人“共享屏幕”要求,避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作,谨慎进行信息授权。
四是树立理性的消费观。金融消费者要准确评估自身承担能力,坚持适度负债、理性消费观念,养成良好的消费还款习惯。不要无节制地超前消费和过度负债,维护个人良好信用。在不超出自身负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用,避免“以贷养贷”“多头借贷”。
五是积极应对不法侵害。如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时,金融消费者应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据,并及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益。切勿轻信“代理维权”“停息挂账”“征信修复”等宣传广告,防范遭到二次侵害。
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